Slik virker kredittvurdering
Antall kredittsjekker senker ikke kredittscoren din. Kredittopplysningsloven § 13 forbyr uttrykkelig å bruke opplysninger om tidligere forespørsler i kredittopplysningsvirksomhet. Regelen om «hard inquiry» er amerikansk, og den gjelder ikke her.
Kredittvurdering er likevel den delen av økonomien folk har minst innsyn i, og den som får størst konsekvenser når svaret blir nei. Du har rett til å få tilsendt gjenpartsbrev når noen har hentet opplysninger om deg, gratis og samtidig med utleveringen, og du har rett til å få forklart hva som ligger bak scoren — ikke bare tallet. Modellene bygger på inntekt fra skattefastsettingen, betalingshistorikk og en del strukturelle opplysninger, og de er ulike hos ulike foretak.
Her forklarer vi hvem som lovlig kan kredittsjekke deg, hva som teller i scoren, hva gjenpartsbrevet er, og hvorfor lånesøknaden ble avslått. Se hva som teller i kredittscoren.
Artiklene i denne bolken
Hvem kan kredittsjekke deg – og hvem kan ikke?
Ingen kan hente kredittopplysninger om deg fritt. To vilkår må være oppfylt samtidig, og det ene ligger hos den som spør, det andre hos kredittopplysningsforetaket.
Kredittscore: hva teller, og hva har de ikke lov til å bruke
Kredittscoren er et tall foretaket selv regner ut. Loven styrer ikke regnestykket, men den styrer råvarene, og den gir deg rett til å få logikken forklart.
Gjenpartsbrev: hva det er og hva du gjør med det
Gjenpartsbrevet er ingen regning og ingen anmerkning. Det er en lovpålagt melding om at kredittopplysninger om deg er utlevert, og det skal sendes samtidig og gratis.
Avslag på lån: hvorfor, og hva banken må fortelle deg
Et avslag er som regel ikke bankens vurdering av deg som person, men resultatet av to regelsett som virker uavhengig av hverandre. Bare det ene kan banken velge bort.