Når trenger du advokat i en gjeldssak?

Et vanlig inkassokrav har ingen juridisk kjerne. Du skylder pengene, salæret er beregnet etter en tabell i en forskrift, og forhandlingen om nedbetaling er noe den kommunale gjeldsrådgiveren gjør gratis. Å betale en advokat for det er å gjøre gjelden større.

Så finnes det saker der det er motsatt.

Fem situasjoner der advokat er riktig

Situasjon	Hvorfor advokat
Du mener du aldri har inngått avtalen	Ved elektronisk signatur har tjenesteyteren bevisbyrden, og overfor forbrukere kreves kvalifisert sannsynlighetsovervekt. Det er en juridisk vurdering, ikke en økonomisk
Du har kausjonert for andres gjeld	Kausjonsansvar har egne ugyldighets- og opplysningsregler i finansavtaleloven, og beløpene er ofte store
Boligen er begjært tvangssolgt, eller du står foran utkastelse	Her finnes frister som ikke kommer tilbake, og utkastelse fra egen bolig er dessuten en av de få sakstypene som kan gi fri rettshjelp
Avslag på gjeldsordning som skal ankes	Anke over tingrettens kjennelse er prosess, og prosess krever prosesskompetanse
Næringsgjeld, konkursbo eller gjeld i et dødsbo	Flere regelsett griper inn i hverandre, og feil valg tidlig er dyre å reparere

Er det lån tatt opp i ditt navn av andre, begynner du i artikkelen om lån tatt opp i ditt navn. Er det kausjon, er beløpene ofte store nok til at en juridisk vurdering lønner seg. Går det på boligen, se artikkelen om tvangssalg av bolig.

Situasjoner der pengene er bortkastet

• Å forhandle en avdragsordning. Kommunens rådgiver gjør det gratis, og kreditorene svarer like godt.
• Å søke gjeldsordning. Namsfogden har en uttrykkelig veiledningsplikt etter gjeldsordningsloven § 2-2 og skal forsikre seg om at du har forstått hvordan ordningen skal gjennomføres. Det er gratis.
• Å klage på et inkassosalær. Finansklagenemnda Inkasso er gratis for forbrukere, og du trenger ikke advokat der.
• Å skaffe oversikt over egen gjeld. Det er ikke juss, det er kartlegging.

Regnestykket for de tilfellene der du skal bruke advokat, står i artikkelen om hva advokathjelp koster.

Hva bare en advokat kan gjøre

Fire ting skiller advokaten fra alle de gratis kanalene:

• Opptre som prosessfullmektig og føre saken din for domstolen. Kommunens rådgiver gjør ikke det. Ett rettshjelpstiltak gjør det, men bare i Nord-Norge.
• Inngå bindende forlik på dine vegne, innenfor fullmakten du gir.
• Ta ut søksmål, begjære midlertidig sikring, eller anke.
• Utløse fri rettshjelp. Ordningen dekker advokatsalær. Uten advokat er det ingenting å dekke.

Merk det siste. Fri rettshjelp er ikke en tjeneste du oppsøker; det er en betalingsordning som forutsetter at du har en advokat eller rettshjelper. Er du i en sakstype som gir rett til det — for de fleste med gjeldsproblemer betyr det utkastelse fra egen bolig — er terskelen for å kontakte advokat lavere enn du tror.

Slik kontrollerer du at du snakker med en advokat

«Advokat» er en beskyttet tittel. Advokatloven § 7 første ledd: «Bare personer med norsk advokatbevilling har rett til å benytte tittelen advokat.» Bevillingen utstedes av Advokattilsynet, og krever juridisk embetseksamen eller mastergrad, minst to års kvalifiserende praksis, bestått advokatkurs og hederlig vandel.

Tittelen «jurist» er også beskyttet, men betyr noe annet: juridisk embetseksamen eller mastergrad i rettsvitenskap. En jurist er ikke advokat og kan ikke uten videre møte for deg i retten.

Tre kontroller som tar ett minutt hver:

1. Spør om vedkommende har advokatbevilling. Svaret skal komme uten nøling.
2. Spør hvem som er oppdragsansvarlig advokat. Advokatloven § 39 krever at du får vite det, og har du henvendt deg til en bestemt advokat, regnes den som oppdragsansvarlig hvis ikke annet opplyses.
3. Advokater plikter å stille sikkerhet for erstatningsansvar. Det er en av forskjellene fra en kommersiell gjeldsrådgiver, som verken trenger bevilling eller forsikring.

Advokaten kan innvilge fri rettshjelp selv

To regler du bør kjenne før første møte. Advokaten har plikt til å orientere deg om muligheten for fri rettshjelp der du kan tenkes å ha rett til det (rettshjelploven § 2 andre ledd). Og i saker etter rettshjelploven § 11 første og andre ledd kan advokaten selv innvilge fritt rettsråd når det økonomiske vilkåret er oppfylt — du trenger ikke vente på statsforvalteren.

Blir spørsmålet om fri rettshjelp ikke tatt opp av advokaten, ta det opp selv. Grensene står i artikkelen om fri rettshjelp.

Når det er motparten som bruker advokat

Advokater kan drive inkasso, og gjør det. To ting følger av det:

Tilsynet er et annet. Advokaters inkassovirksomhet er underlagt Tilsynsrådet for advokatvirksomhet, ikke Finanstilsynet. Finanstilsynet sier det selv på sin egen forbrukerside. Klager du til feil organ, går tiden.

Salærreglene er ikke helt like. Når en advokat som har stilt sikkerhet har den faglige ledelsen av inndrivingen, kan kreditor selv kreve erstatning etter samme multiplikatortabell som en enkel inkassosak — men bare hvis det ikke samtidig kreves varselgebyr, og bare hvis du har oversittet betalingsfristen i kreditors egen betalingsoppfordring med mer enn 14 dager. Kontrollen av selve regnestykket hører hjemme i artikkelen om å kontrollere inkassokravet.

Advokaten er ikke gjeldsrådgiver

Dette er den vanligste feilbestillingen. En advokat vurderer rettsspørsmål: er kravet gyldig, er det foreldet, er avtalen bindende, holder fristen. En gjeldsrådgiver setter opp tallene: hva har du, hva skylder du, hva kan du betale, hva kan kreditorene tilbys.

Kommer du til advokaten uten gjeldsoversikt, blir det første advokaten gjør å be deg lage en — til advokatsalær. Ta den runden hos kommunen først. Da er advokattimene forbeholdt det bare en advokat kan gjøre.

Ta med dette i første møte

• Det dokumentet som utløste saken: kravet, kontrakten, foreleggelsen, kjennelsen.
• Datoen på det. Frister avgjør mer enn argumenter.
• Gjeldsoversikten din, hvis saken har et økonomisk bakteppe.
• Siste skatteoppgjør, hvis fri rettshjelp kan være aktuelt.
• Ett spørsmål, formulert på forhånd, om hva du vil oppnå.

Er avslaget på gjeldsordning det som brakte deg hit, begynner du i artikkelen om avslag og anke — der står fristene som avgjør om det i det hele tatt er noe å bruke advokat på.