Avdragsordning i inkasso: tillegget på 1 125 kroner og fireavdragsgrensen

Avtaler du en avdragsordning med mer enn fire avdrag, forhøyes maksimalsatsen med 1,5 × inkassosatsen. Med 2026-satsen på 750 kr er det 1 125 kr. Er det fire avdrag eller færre, utløses ingenting. Regelen står i inkassoforskriften § 2-4 første ledd.

Dette er en av de få postene i en inkassosak du selv kan styre. Går kravet på fire innbetalinger, sier du fire — ikke seks.

Regelen hever taket, den er ikke et gebyr

Formuleringen i § 2-4 er at «maksimalsatsene forhøyes». Det er altså ikke et gebyr som legges på toppen av et ferdig beregnet salær. Taket flyttes oppover, og alle utenrettslige inndrivingskostnader skal fortsatt rommes innenfor det nye taket.

Et krav på 20 000 kr, enkel sak, med purregebyr og inkassovarselgebyr allerede krevd:

Post	Uten avdragsordning	Med mer enn fire avdrag
Maksimalsats for intervallet til og med 50 000 kr	1 200 kr	1 200 kr
Forhøyelse etter § 2-4	—	1 125 kr
Nytt tak	1 200 kr	2 325 kr
Purregebyr og inkassovarselgebyr	76 kr	76 kr
Maksimalt salær	1 124 kr	2 249 kr

Prinsippet om at gebyrene teller innenfor taket, gjelder også her. Se gebyrene teller innenfor taket.

Beløpet du finner på nettet er ofte utdatert

Finanstilsynets egen forbrukerside oppgir tillegget til 1 050 kr. Det tallet er 1,5 × 700, altså regnet med fjorårets inkassosats. Riktig beløp for 2026 er 1 125 kr. Bruk regelen — halvannen gang inkassosatsen — og ikke et kronebeløp du har sett et sted. Neste gang inkassosatsen endres, endres tillegget automatisk med den.

Når tillegget ikke kan kreves

§ 2-4 første ledd har to unntak, og begge er praktiske:

• Tillegget gjelder ikke dersom fordringshaveren bringer saken inn for forliksrådet, tingretten eller namsmyndigheten.
• Det gjelder heller ikke dersom avdragsordningen avtales etter at en av disse instansene har behandlet saken.

Har du fått en dom i forliksrådet og deretter avtaler nedbetaling, skal det altså ikke komme et tillegg på 1 125 kr på toppen. Kommer det likevel, er det en post å bestride.

Fire avdrag eller fem — regn på det

På et krav på 6 000 kr med 600 kr i inndrivingskostnader er valget ganske klart. Fire avdrag på 1 650 kr, eller åtte avdrag på 900 kr der 1 125 kr av totalen er ren merkostnad. Klarer du den høyere månedssummen uten å måtte låne til den, er fire avdrag billigere.

Klarer du det ikke, er det ikke noe nederlag å ta seks. Poenget er at valget skal være informert. Og en avdragsordning som ryker etter to måneder, koster deg både tillegget og pågangen.

Regn på hva ordningen koster i sin helhet

Tillegget er den synlige kostnaden. Renten er den usynlige. Forsinkelsesrenten løper med 12,25 % i året på det som til enhver tid står ubetalt, og over en lang nedbetaling blir det penger.

Ta kravet på 20 000 kr igjen, nedbetalt med like avdrag over ti måneder. Gjennomsnittlig utestående blir da rundt 11 000 kr, og renten over perioden lander på i overkant av 1 100 kr. Legger du til tillegget på 1 125 kr, koster ordningen omtrent 2 200 kr mer enn å gjøre opp med én gang. Regn ditt eget tilfelle i forsinkelsesrentekalkulatoren.

Det er ikke et argument mot å avtale avdrag når alternativet er rettslig inndriving. Det er et argument for å velge så få avdrag som du faktisk klarer.

Avtalen binder også kreditor

Inkassoloven § 13 slår fast at fordringshaveren er bundet av de nedbetalingsordninger inkassatoren avtaler med skyldneren. Du forholder deg altså til byrået, og kreditor kan ikke i ettertid hevde at avtalen ikke gjelder. Samme bestemmelse gir deg frigjørende virkning når du betaler til inkassatoren.

Få avtalen skriftlig, og se etter at den inneholder totalbeløpet, antall avdrag, forfallsdato for hvert avdrag, om forsinkelsesrenten fortsetter å løpe, og hva som skjer hvis ett avdrag blir forsinket. Finanstilsynet har egne retningslinjer for hvordan inkassoforetak skal behandle avdragsordninger, i rundskriv 5/2013.

Den viktigste bivirkningen: foreldelsen starter på nytt

En avdragsavtale er en erkjennelse av kravet etter foreldelsesloven § 14. Fra erkjennelsen løper en ny foreldelsesfrist. Skulle kravet vært foreldet om få måneder, har du med én signatur gitt kreditor tre nye år.

Er du i tvil om kravet er gammelt, sjekk foreldelsen før du inngår noen avtale og før du betaler et avdrag. Se foreldelsesfristene og erkjennelse starter fristen på nytt.

Bestem hva innbetalingen skal dekke

Ved en frivillig innbetaling er utgangspunktet at du selv velger hvilken gjeldspost pengene skal gå til. Velger du ikke, velger kreditor — og da går pengene gjerne til omkostninger og renter først, mens hovedstolen står urørt og fortsetter å generere forsinkelsesrente. Valget må gjøres ved betalingen, ikke i ettertid, og skriv det både i meldingsfeltet og i en e-post samme dag.

Har du allerede inngått en avdragsavtale med egen bestemmelse om dekningsrekkefølge, går avtalen foran. Les den før du signerer. Mer om dette i hovedstolen først, og om selve forhandlingen på søstersiden Penger.org om betalingsavtale med inkasso.