Solgt og oppkjøpt krav: hva som endrer seg når gjelden får ny eier

Når en kreditor selger kravet sitt, blir kjøperen ny kreditor. Det som ikke skjer, er at kravet blir sterkere. Kjøperen får ikke bedre rett enn selgeren hadde, og alle innsigelsene du kunne gjort gjeldende mot den opprinnelige kreditoren, kan du gjøre gjeldende mot kjøperen.

Oppkjøpt krav eller inkassooppdrag?

	Fremmedinkasso	Oppkjøpt krav
Hvem eier kravet	Opprinnelig kreditor	Foretaket som sendte brevet
Foretakets rolle	Driver inn på oppdrag	Er selv kreditor
Hvem du forhandler med	Foretaket, som er bundet av avtalen med kreditor	Foretaket, som bestemmer selv
Bevilling	Bevilling til inndriving for andre	Bevilling avgrenset til oppkjøp og egen inndriving

Skillet er ikke akademisk. Et oppkjøpsforetak eier pengene og kan si ja til en nedsettelse på egen hånd. Et foretak som driver inn på oppdrag, må spørre kreditor. Er du i tvil om hvilken situasjon du står i, spør skriftlig om kravet er overdratt og hvem som er opprinnelig fordringshaver.

Oppkjøp er ikke egeninkasso

Kjøper man opp forfalte pengekrav og driver dem inn selv, er det inkassovirksomhet etter inkassoloven § 2, og det krever bevilling. Bevillingen skal avgrenses til «oppkjøp og egen inndriving av forfalte pengekrav», og kan ikke kombineres med bevilling til å drive inn for andre.

Ett unntak finnes: institusjoner med rett til å drive finansieringsvirksomhet etter finansforetaksloven kan drive oppkjøpsinkasso uten bevilling. Hvem som ellers kan drive inn krav, står i hvem kan drive inkasso.

Innsigelsene dine følger kravet

Utgangspunktet i norsk rett er at en kjøper av et pengekrav trer inn i selgerens posisjon. For enkle gjeldsbrev sier gjeldsbrevlova § 25 det uttrykkelig: kjøperen får ikke bedre rett enn selgeren hadde. Det samme gjelder for en helt vanlig ubetalt faktura.

For omsetningsgjeldsbrev er hovedregelen motsatt — en godtroende kjøper kan skjæres fri fra en del innsigelser. Men et sett innsigelser overlever uansett, og de kalles sterke innsigelser. Foreldelse er en av dem, jf. gjeldsbrevlova § 17. Er kravet foreldet, hjelper det ikke kjøperen at han var i god tro.

Foreldelsesfristen løper fra opprinnelig forfall

Salget av kravet avbryter ikke foreldelsen og starter ingen ny frist. Den alminnelige fristen på tre år regnes fra den dagen kreditor tidligst hadde rett til å kreve oppfyllelse, altså normalt forfallsdatoen på den opprinnelige fakturaen. At kravet skiftet eier i fjor, er uten betydning.

Det som derimot avbryter fristen, er at du erkjenner kravet — uttrykkelig eller ved handlemåte, som ved et betalingsløfte eller et avdrag. Se erkjennelse starter fristen på nytt og oversikten i foreldelsesfrister.

Hva du kan kreve å få opplyst

Etter gjeldende rett skal betalingsoppfordringen angi fordringshaverens navn, hva kravet gjelder, og kravets størrelse med særskilt angivelse av hovedkrav og tilleggskrav. Er beregningen særdeles omfattende, skal du opplyses om at du får en fullstendig oppstilling ved forespørsel. Be om den skriftlig, og be samtidig om

• navnet på opprinnelig fordringshaver,
• fakturanummer, fakturadato og forfallsdato,
• hva kravet gjelder og når ytelsen ble levert,
• oversikt over alle innbetalinger og hva de er brukt til.

Under den nye inkassoloven blir dette en uttrykkelig opplysningsplikt, som også omfatter dekningsrekkefølgen i saken. Loven er sanksjonert som LOV-2026-05-22-19, men er ikke i kraft. Fram til Kongen bestemmer noe annet, er det inkassoloven av 1988 som gjelder.

Panteretten og salgspantet følger ikke alltid med

Er kravet sikret, følger sikkerheten som hovedregel kravet over til den nye eieren. Foreldelse har som utgangspunkt ingen innflytelse på panterett og tilbakeholdsrett. Men det finnes et viktig unntak: salgspant og eiendomsforbehold i levert løsøre faller bort når kjøpesummskravet foreldes, med mindre retten er tinglyst eller registrert i et særskilt rettsregister.

Det betyr noe i praksis for gjenstander kjøpt på avbetaling. Er selve kjøpesummskravet foreldet, og salgspantet ikke er registrert, kan den nye eieren av kravet verken kreve betaling eller hente gjenstanden.

Kan du forhandle med den nye eieren?

Ofte, ja. Oppkjøpsforetak kjøper porteføljer av misligholdte krav til en brøkdel av pålydende, og har derfor et større spillerom enn en kreditor som venter på hele beløpet. Et konkret tilbud om oppgjør mot at resten ettergis, blir vurdert.

Men gå inn i det med åpne øyne. Et akkordforslag er også en erkjennelse av kravet, så du bør avklare foreldelsesspørsmålet før du forhandler. Og ettergitt gjeld kan ha skattemessige følger. Fremgangsmåten står i akkordforslag.

Har du et motkrav, kan det overleve foreldelsen

Skylder den opprinnelige kreditoren deg noe — for eksempel et beløp du har til gode fra samme kundeforhold — kan du motregne selv om ditt eget krav er foreldet. Vilkåret er at motregningsretten er avtalt, eller at kravene springer ut av samme rettsforhold og ditt krav oppsto før foreldelsen inntrådte.

Dette er verdt å nevne fordi det ofte overses ved porteføljesalg: kjøperen kjenner bare beløpet som står i regnearket, ikke historikken mellom deg og den opprinnelige leverandøren.

Det salget ikke endrer

Hovedstolen er den samme. Forsinkelsesrenten løper som før, med 12,25 prosent per år fra 1. juli 2026. Inkassosalær som allerede er lovlig påløpt, følger med kravet. Og reglene om antall gebyrbelagte varsler gjelder fortsatt per pengekrav — et eierskifte gir ikke rett til en ny runde purregebyrer.

Det den nye eieren derimot kan gjøre, er å starte et nytt varslingsløp hvis det er gått mer enn seks måneder siden det siste gebyrbelagte varselet. Mener du kravet er feil eller foreldet, skal du protestere skriftlig til den nye eieren på samme måte som til den gamle. Se bestride inkassokrav.