Bil i gjeldsordning: grensen er ett grunnbeløp

Gjeldsordningsloven § 4-5 første ledd bokstav c gir deg rett til å beholde «redskaper, transportmidler og liknende hjelpemidler som skyldneren eller noen av dennes husstand trenger for sitt yrke eller sin utdanning eller av andre velferdsmessige grunner». Så kommer taket: «likevel ikke utover en samlet verdi som tilsvarer folketrygdens grunnbeløp».

Grunnbeløpet er 136 549 kr fra 1. mai 2026. Det er ikke et fast kronebeløp i loven — G justeres 1. mai hvert år, så grensen flytter seg.

To vilkår, ikke ett

Bilen må først være noe du trenger, og deretter må verdien være innenfor grensen. Behovet kan begrunnes på tre måter etter lovteksten:

• Yrke. Du kjører til et arbeidssted uten brukbart kollektivtilbud, har skiftarbeid utenom rutetidene, eller trenger bilen i selve arbeidet.
• Utdanning. Samme begrunnelse for et studiested.
• Andre velferdsmessige grunner. Dette er den vide sekken: helse, omsorgsansvar, henting og levering i barnehage, samvær med barn som bor et stykke unna, bosted uten kollektivtilbud.

Merk at det holder at noen i husstanden trenger transportmiddelet. Det behøver ikke være deg selv.

Beløpsgrensen gjelder alt til sammen

Dette er den vanligste tabben. Grensen på ett grunnbeløp er ikke per gjenstand — den gjelder samlet verdi av alt du beholder etter bokstav c. Har du både bil og en tilhenger du trenger i arbeidet, teller begge inn.

Eiendel	Verdi	Teller mot 1 G?
Bruktbil du trenger til jobb	95 000 kr	Ja
Tilhenger brukt i arbeidet	18 000 kr	Ja
Verktøy til yrket	30 000 kr	Ja
Sum mot grensen på 136 549 kr	143 000 kr	Over grensen
Klær og ting til personlig bruk	—	Nei (bokstav a)
Innbo og utstyr som trengs i hjemmet	—	Nei (bokstav b)

I eksempelet må noe selges, eller bilen byttes ned. Er du usikker på hva bilen faktisk er verdt, er det verdt å innhente en reell bruktverdivurdering før forslaget settes opp — det er den samme mekanismen som ved verdsettingen ellers i forslaget.

Loven trekker også inn husstanden fra den andre siden: når retten til å beholde en ting avhenger av hvilke eiendeler du ellers har, regnes eiendeler som tilhører ektefelle eller forsørgede barn med, dersom tingene kan brukes av deg eller i husstanden (§ 4-5 fjerde ledd).

Sykdom og uførhet: grensen kan falle helt bort

Paragraf 4-5 tredje ledd sier at det skal tas rimelig hensyn dersom du eller noen i husstanden lider av sykdom eller er ufør. Og videre: «I særlige tilfeller kan da ting som er nevnt i første ledd bokstav c, beholdes uten hensyn til verdien.»

Det er en reell åpning, ikke en formalitet. En spesialtilpasset bil, eller en bil som er nødvendig for hyppig behandling, kan beholdes selv om verdien overstiger ett grunnbeløp. Grunnlaget må dokumenteres med legeerklæring eller tilsvarende.

Ting med særlig personlig verdi

Ved siden av bokstav c står en egen regel i § 4-5 andre ledd: ting med særlig personlig verdi kan beholdes dersom verdien ikke er større enn at det ville være «åpenbart urimelig» om du ikke fikk beholde dem. Terskelen er høy, men bestemmelsen finnes, og den brukes typisk om arvestykker.

Hva skjer med billånet?

Har bilen pant, følger lånet reglene i § 4-8 bokstav b. Pantekravet innenfor pantets verdi behandles som sikret gjeld, mens den delen som overstiger verdien behandles som usikret og faller bort når ordningen er gjennomført. Er restgjelden større enn bilen er verdt — noe den ofte er de første årene — er det bare differansen som slettes.

Leasing og privatleie er noe annet. Det er ikke en eiendel du kan beholde etter § 4-5, men en løpende avtale. Allerede i gjeldsforhandlingsperioden plikter du å si opp avtaler om framtidige ytelser som ikke er nødvendige for livsoppholdet (§ 3-5). Er leasingavtalen dyrere enn en nøktern bruktbil ville vært, er den nokså sikkert en av dem som må avsluttes. Restkravet etter en avsluttet leasingavtale blir vanlig usikret gjeld i ordningen.

Skal bilen selges, bestemmer namsfogden hvordan salget skjer, «på den måte som sikrer fordringshaverne best dekning» (§ 4-6). Er bilen allerede begjært tvangssolgt, er gjeldsordning ett av svært få tiltak som kan stanse prosessen. Selve tvangssalgsløpet er beskrevet i tvangssalg av bil, og hvordan en misligholdt bilfinansiering håndteres i bilfinansiering i mislighold.

Å beholde bilen er ikke det samme som å ha råd til den

Her er den ubehagelige delen. Livsoppholdssatsen dekker alminnelige forbruksutgifter, «herunder utgifter til kollektivtransport». Drivstoff, forsikring, dekk, verkstedregninger og årsavgift er ikke egne poster i budsjettet. Får du beholde bilen, må driften i utgangspunktet tas av den samme satsen som skal dekke mat og klær.

Utveien er å be om at satsen fravikes oppover. Satsene «kan fravikes opp eller ned etter en konkret vurdering av hva som med rimelighet trengs til underhold», og en fravikelse skal begrunnes (livsoppholdsforskriften § 2). Er bilen nødvendig for at du skal kunne stå i jobb, er det et argument som treffer kreditorenes egen interesse: uten jobb, ingen dividende. Se hva du kan bruke penger på for hvordan satsen er bygget opp, og hva namsmannen ikke kan ta for de tilsvarende reglene ved utlegg.