Hva du kan bruke penger på under gjeldsordning

Utgangspunktet står i gjeldsordningsloven § 4-3: du har rett til å beholde så mye av inntekten at det dekker det som med rimelighet trengs til underhold av deg og av dem du har lovbestemt forsørgelsesplikt for, eller lever i ekteskapsliknende forhold med. Kongen kan fastsette satser i forskrift, og det er gjort. Satsene gjelder både ved utleggstrekk og ved gjeldsordning, og ble sist justert 1. juli 2026.

Satsene fra 1. juli 2026

Voksne (forskriften § 3)	Per måned
Enslig skyldner	11 388 kr
Gift eller samboende skyldner	9 644 kr
Skyldner som forsørger ektefelle eller samboer	19 288 kr

Barnetillegg (forskriften § 4)	Per barn per måned
Under 6 år	3 645 kr
6–10 år	4 835 kr
11–14 år	6 102 kr
15 år og over	7 020 kr

Har du samvær med barn du ikke bor sammen med, kommer et samværstillegg etter § 5. Det er gradert i fire samværsklasser, etter de samme klassene som brukes ved fastsetting av barnebidrag. Har du mindre samvær enn samværsklasse 1, gis det ikke tillegg i det hele tatt.

Samværstillegg (forskriften § 5)	Klasse 1	Klasse 2	Klasse 3	Klasse 4
Under 6 år	386 kr	1 277 kr	1 781 kr	2 236 kr
6–10 år	510 kr	1 690 kr	2 357 kr	2 959 kr
11–14 år	627 kr	2 078 kr	2 899 kr	3 639 kr
15 år og over	696 kr	2 306 kr	3 216 kr	4 038 kr

Forskjellen mellom klassene er stor. For en tenåring er avstanden mellom klasse 1 og klasse 4 nesten 3 350 kroner i måneden, og over fem år utgjør det rundt 200 000 kroner i budsjettet ditt. Er samværet i praksis mer omfattende enn det som står i en gammel avtale, er det verdt å få dokumentert riktig klasse før forslaget settes opp.

Hva satsen skal dekke

Forskriften § 3 sier at satsene dekker «alminnelige forbruksutgifter, herunder utgifter til kollektivtransport». I praksis er det mat, drikke, klær, sko, hygieneartikler, husholdningsartikler, telefon og internett, fritid, og reise med buss eller tog.

Så kommer punktet som velter flest budsjetter: strøm, oppvarming og innboforsikring regnes ikke som boutgifter. De skal dekkes av selve livsoppholdssatsen. Det er en av de mest oversette reglene i hele regelverket, og den slår hardt ut i en kald vinter.

Hva som kommer i tillegg til satsen

• Boutgifter. Husleie, betjening av boligtilknyttet gjeld, boligforsikring, kommunale avgifter, festeavgift, nødvendig vedlikehold, felleskostnader og andre nødvendige boligutgifter.
• Barnets andel av boutgiftene. Barnetillegget dekker den ikke.
• Barnehage og SFO eller AKS. Heller ikke dekket av barnetillegget.

Et regneeksempel: par med to barn

Post	Per måned
Skyldner, gift eller samboende	9 644 kr
Barn, 4 år	3 645 kr
Barn, 12 år	6 102 kr
20 %-fradrag i tillegget for den yngste (person nr. fire i husstanden)	−729 kr
Husleie og andre boutgifter	14 500 kr
Barnehage	2 000 kr
Sum som holdes utenfor fordelingen	35 162 kr

Fradraget på 20 prosent gjøres «fra og med person nummer fire i husstanden», og skal tas i tillegget for de yngste barna (§ 4 tredje ledd). En tilsvarende regel gjelder i samværstillegget fra og med barn nummer tre. I eksempelet er husstanden fire personer, og fradraget rammer tillegget for fireåringen.

Satsene er veiledende, ikke absolutte

Dette er den viktigste setningen i forskriften: «Satsene kan fravikes opp eller ned etter en konkret vurdering av hva som med rimelighet trengs til underhold. Fravikelse av satsene skal begrunnes.» (§ 2).

Det betyr at et tillegg ikke er noe du trygler om, men noe du dokumenterer. Typiske grunnlag:

• faste utgifter til medisiner, tannbehandling eller behandling som ikke dekkes av det offentlige,
• nødvendig bil der kollektivtilbudet ikke dekker reisen til jobb eller behandling,
• spesielle behov hos et barn,
• ekstraordinære utgifter til samvær over lange avstander, som § 4-3 uttrykkelig nevner.

Satsene endres 1. juli, ikke 1. januar

Livsoppholdssatsene justeres etter konsumprisindeksen fra SSB, med virkning fra 1. juli hvert år (forskriften § 6). Mange tror justeringen følger nyttår, slik rettsgebyret og inkassosatsen gjør. Den gjør ikke det. Er det gått noen år siden ordningen din ble fastsatt, og budsjettet ditt ikke har fulgt satsutviklingen, er det verdt å ta det opp med namsfogden.

Det du ikke får rom til

Det finnes én utgiftspost som er lett å glemme, og som ikke løser seg av seg selv: sparing til det som garantert kommer. Vaskemaskinen ryker, briller må byttes, en tann må lages. Ingen av delene er dekket av en egen post i budsjettet. Det eneste som hjelper, er å be om at satsen fravikes der du har et dokumentert og påregnelig behov, og ellers ta det opp med namsfogden når regningen faktisk kommer.

Vær forberedt på at budsjettet ikke har plass til sparing, ferie, gaver av betydning eller uforutsette regninger. Satsen er beregnet på et nøkternt forbruk, og den er den samme enten gjeldsordningen varer i ett år til eller i fem. SSB har målt at lavinntektsandelen blant husholdninger med gjeldsordning er beregnet før gjeldstrekket, og at hverdagsøkonomien derfor er strammere enn statistikken viser. Det er verdt å vite at opplevelsen din stemmer.

Hvordan hverdagen ellers ser ut i perioden, står i livet under gjeldsordning. Boutgiftene henger sammen med reglene i bolig i gjeldsordning, og grensedragningen mot strøm og innboforsikring er beskrevet i hva som ikke er boutgifter. Holder budsjettet ikke, er endring av gjeldsordning den formelle veien videre.