Arv, gevinst og høyere lønn under gjeldsordningen

Regelen står i gjeldsordningsloven § 6-2 første ledd: retten kan omgjøre gjeldsordningen «dersom det inntrer vesentlige forbedringer i skyldnerens økonomiske stilling i gjeldsordningsperioden». Begjæringen må komme fra en fordringshaver hvis krav er omfattet av ordningen.

Legg merke til hva bestemmelsen ikke sier. Den sier ikke at ordningen faller bort, og den sier ikke at du mister det du har oppnådd. Omgjøring betyr at vilkårene justeres — vanligvis at mer skal betales.

Skiller loven mellom et engangsbeløp og høyere lønn?

Ja, i praksis. Skyldes forbedringen at du har mottatt et større beløp, kan beløpet helt eller delvis fordeles på fordringshaverne uten at omgjøringssak iverksettes. Det er en forenkling til fordel for begge parter: arven eller gevinsten deles ut etter ordningens fordelingsnøkkel, og resten av avtalen står som før.

Er forbedringen varig, for eksempel ny jobb med høyere lønn eller at en trygdeytelse går opp, er den naturlige følgen at budsjettet regnes om. Livsoppholdssatsen og boutgiftene er de samme, så økningen i inntekt slår i sin helhet ut i det månedlige beløpet til kreditorene.

Et eksempel: du er enslig, har 28 000 kr netto, 11 388 kr i livsopphold og 11 000 kr i boutgifter, og betaler 5 612 kr i måneden. Bytter du jobb og får 32 000 kr netto, går beløpet til kreditorene opp til 9 612 kr — hele økningen på 4 000 kr følger med. Er det tre år igjen av perioden, betyr det 144 000 kr mer til kreditorene. Hva du selv sitter igjen med, er nøyaktig det samme som før.

Om det er «vesentlig» nok til å utløse en omgjøringssak, er en konkret vurdering. Uansett hvordan den faller ut, har du meldeplikten i behold.

Du plikter selv å si fra

Paragraf 6-4 er kort og klar: inntreffer omstendigheter som du forstår eller må forstå kan gi fordringshaverne rett til omgjøring, skal du innen rimelig tid og på betryggende måte opplyse både fordringshaverne og namsfogden om det.

Å melde fra er også i din egen interesse, på grunn av fristene i § 6-5:

• Begjæring om omgjøring må fremsettes i gjeldsordningsperioden.
• Den må dessuten fremsettes innen to måneder etter at opplysningen etter § 6-4 er mottatt.

Tomånedersfristen som lukker saken, starter altså med varselet ditt. Melder du ikke fra, løper ingen frist, og du har i tillegg gitt en kreditor et argument om at du har tilsidesatt pliktene dine.

Skatteoppgjøret har sin egen regel, og den går begge veier

Får du tilgodebeløp ved skatteavregningen fordi du har betalt inn for mye forskudd, skal beløpet fordeles på kreditorene dersom de fikk for liten dividende som følge av feilinnbetalingen. Har feilinnbetalingen derimot ført til at du har beholdt mindre enn forutsatt i ordningen, skal du beholde tilgodebeløpet selv.

Begge reglene gjelder uansett beløpets størrelse. Det finnes ingen bagatellgrense her.

Motsatt vei: skatte- og avgiftskrav som oppstår etter åpningstidspunktet, faller utenfor gjeldsordningen (§ 4-8 bokstav c). Får du høyere inntekt, følger det høyere skatt, og den skatten er ikke en del av ordningen. Har du hatt for lavt forskuddstrekk, slik at kreditorene fikk høyere dividende enn de skulle, skal den nye skattegjelden dekkes fullt ut ved at dividenden settes tilsvarende ned. Mer om slike krav står i skattekrav.

Lønner det seg å jobbe ekstra?

Det ærlige svaret er at ekstrainntekt i perioden i hovedsak går til kreditorene. Alt over livsopphold og boutgifter fordeles, og en ekstra vakt gir deg ikke mer å rutte med. Det er stikk motsatt av situasjonen før en gjeldsordning, der ekstra inntekt mot gjelden er det enkeltgrepet som virker sterkest.

Samtidig er det ikke et alternativ å la være å jobbe. Gjeldsordningsloven § 1-1 bygger på at du skal innfri forpliktelsene dine så langt det er mulig, og Høyesteretts ankeutvalg har slått fast at «søkerens manglende utnytting av sitt inntektspotensial vil være et relevant moment, som etter omstendighetene også kan være tungtveiende» i vurderingen av om det åpenbart vil virke støtende å åpne gjeldsforhandling (HR-2019-1795-U). Å trappe ned frivillig for å slippe å betale, er altså ikke bare dårlig taktikk — det kan brukes mot deg.

Den gode nyheten: fristen stopper når perioden gjør det

Fram til 2025 kunne en gjeldsordning settes til side dersom du mottok arv, gevinst eller liknende av betydelig omfang i løpet av to år etter at gjeldsordningsperioden var over. Den regelen — den såkalte etterperioden i § 6-2 fjerde ledd — ble opphevet 1. januar 2025.

Opphevelsen gjelder også eldre saker, så lenge toårsperioden ikke var utløpt da endringen trådte i kraft. Departementets begrunnelse var at regelen skapte betydelig utrygghet for skyldneren, samtidig som den i realiteten betydde lite for kreditorenes dekningsmuligheter, og at den uthulte prinsippet om at en gjeldsordning skal være et endelig oppgjør.

Praktisk betyr det at arv eller gevinst du mottar etter at gjeldsordningsperioden er avsluttet, er din. Hva som ellers skjer ved periodens slutt, står i etter gjeldsordningen.

Går det motsatt vei

Blir inntekten lavere i stedet for høyere, er det ikke § 6-2 som gjelder, men § 6-1 om endring på din egen begjæring. Den er beskrevet i endring av gjeldsordning, og den er ment brukt før avdragene begynner å glippe — se mislighold av gjeldsordning for hva som skjer hvis de gjør det. Rammene for hverdagsøkonomien ellers står i livet under gjeldsordning. En annen framstilling av arv og inntektsøkning finnes hos Gjeldsoffer.info.