Dokumentene gjeldsrådgiveren ber om, og hvor du får tak i dem

Rådgiveren skal kartlegge inntekter, utgifter, eiendeler og gjeld. Fire kolonner. Alt du tar med, hører hjemme i én av dem, og alt som mangler, må gjettes.

Listen under er NAVs egen, med kilden for hvert dokument lagt til. Begynn med de tre nederste radene i gjeldstabellen — de tar lengst tid.

Inntekter og verdier

Dokument	Hvor du får det
Saldo på alle bankkontoer	Nettbanken. Ta med alle banker, ikke bare hovedbanken
Lønnsslipper siste tre måneder	Arbeidsgiver, eller inntektsoversikten hos Skatteetaten
Utbetalinger fra NAV siste tre måneder	Utbetalingsoversikten på nav.no
Sparing, fond og aksjer	Nettbank og skattemeldingen
Skattemelding siste tre år	skatteetaten.no
Dokumentasjon på bostøtte	Vedtaksbrev fra Husbanken, eller kommunen

Utgifter

Dokument	Hvor du får det
Husleiekontrakt, eller dokumentasjon på boutgifter	Utleier, eller nedbetalingsplan og felleskostnadsoppgave fra banken og borettslaget
Forsikringer	Forsikringsselskapets årsoversikt
Utgifter til lege, tannlege og behandling	Kvitteringer, og egenandelsoversikten hos Helfo
Barnehage og SFO	Faktura fra kommunen
Avtale om barnebidrag	NAV-vedtak, eller den private avtalen

Gjeld

Dokument	Hvor du får det
Opplysninger om lån, kredittgjeld og ubetalte regninger	Nettbank, kontoutskrifter, og fakturaene selv
Utskrift fra Gjeldsregisteret	Gratis innsyn for privatpersoner. Viser kredittkort og forbrukslån
Utskrift fra Inkassoregisteret	Gratis tjeneste med oversikt over egne inkassosaker
Brev og betalingskrav	Posten din, papir og digital
Begjæring om utlegg fra namsmannen	Foreleggelsen du har fått tilsendt
Innkalling fra forliksrådet	Forliksklagen med pålegg om tilsvar

Fire dokumenter NAVs liste ikke nevner

Disse er ofte avgjørende, og de blir sjelden etterspurt før det er for sent:

• Kausjonserklæringer. Har du kausjonert for andre, eller har noen kausjonert for deg, er det en forpliktelse som ikke dukker opp i noe register.
• Vedtak om utleggstrekk. Løper det allerede et trekk i lønnen eller trygden din, er trekkets størrelse og hvilket krav det dekker det viktigste tallet i hele kartleggingen.
• Innboforsikringen din. De fleste innbo- og villaforsikringer har en rettshjelpsdekning. Ta med polisen — den kan avgjøre om et juridisk spørsmål i saken kan følges opp uten at du betaler alt selv.
• Ektefelles eller samboers økonomi. Bor dere sammen og deler utgifter, må rådgiveren kjenne begge sider for å regne riktig — også når bare den ene hefter for gjelden.

Har du kausjonsansvar, se artikkelen om kausjon. Løper det et trekk du mener er for høyt, er det et eget spor.

Skriv en fullmakt

Skal rådgiveren kontakte kreditorene dine — be om saldo, om berostillelse, om en betalingsplan — trenger hun en skriftlig fullmakt fra deg. Uten den kan hun ikke engang bekrefte at du er klient.

En fullmakt trenger ikke være komplisert. Navn, fødselsdato, hva fullmakten gjelder, hvem den gjelder overfor, dato og underskrift. Ta med et utkast, så slipper dere å bruke møtetid på det.

Slik sorterer du bunken

1. Ett ark øverst med alle frister du har funnet, sortert etter dato. Dette leses først.
2. Ett ark til med kreditorene dine listet opp: navn, hva kravet gjelder, omtrentlig saldo, og hvor langt saken har kommet.
3. Resten i tre bunker: inntekt, utgift, gjeld.

Hvordan du setter opp selve oversikten, står i artikkelen om å lage gjeldsoversikt. Skal saken videre til en søknad om gjeldsordning, kommer det et eget dokumentkrav på toppen av dette, og det står i artikkelen om dokumentasjon til søknaden.

Hva som tar tid

Kontoutskrifter, lønnsslipper og NAV-utbetalinger henter du på minutter i nettbanken og på nav.no. Skattemeldingene ligger klare hos Skatteetaten. Det som faktisk kan sinke deg, er saldoer fra kreditorer som ikke svarer, dokumentasjon på gamle krav du ikke husker opphavet til, og kopi av en husleiekontrakt du aldri fikk. Sett i gang med de tre først, og hent resten kvelden før.

Behold kopier av alt

Lever aldri fra deg originalen av noe du bare har ett eksemplar av. Papirene du gir fra deg, blir dokumenter i saken din hos NAV-kontoret, og du har innsynsrett i dem — men det er tungvint å be om innsyn i sin egen kontoutskrift.

Ta bilde av hvert ark med telefonen før du går, eller be om kopier i skranken. Grunnen er praktisk: den samme bunken skal sannsynligvis brukes flere ganger. Først i rådgivningsmøtet, deretter i et utenrettslig forslag til kreditorene, og hvis saken går videre, i en søknad om gjeldsordning til namsfogden. Tre runder med den samme dokumentasjonen, med noen måneders mellomrom.

Opplysningene er taushetsbelagte. NAV-kontoret er et forvaltningsorgan, og forvaltningsloven § 13 pålegger taushetsplikt om personlige forhold. Kreditorene får ikke se noe før du selv gir fullmakt.

Hvis du ikke får tak i alt

Møt likevel. NAV sier det uttrykkelig: «Hvis du ikke klarer å skaffe alt du trenger til møtet på Nav-kontoret, går det fint.» Rådgiveren kan hjelpe deg å be om det som mangler, og i mange tilfeller er det raskere at hun ber om saldoen enn at du gjør det.

Det er én kategori du likevel ikke bør møte uten: alt som har en dato og en frist. Alt annet kan skaffes senere. En oversittet frist kan ikke det. Resten av forberedelsen står i artikkelen om å forberede rådgivningsmøtet.